Le choix du bon courtier est un élément important de toute stratégie d’investissement. Au-delà des frais, la confiance, la facilité d’utilisation, l’accès aux marchés et les aspects fiscaux jouent un rôle important. Nous comparons ici trois courtiers populaires auprès des investisseurs suisses.
Pour les investisseurs de Suisse, d’Allemagne et d’Europe
Les courtiers présentés sur cette page ne s’adressent pas uniquement aux investisseurs suisses. Swissquote, Saxo Bank et Interactive Brokers servent des clients de nombreux pays et conviennent en principe aux investisseurs internationaux.
Les investisseurs d’Allemagne et d’autres pays européens peuvent généralement ouvrir un compte, à condition que leur pays de résidence soit pris en charge. Selon le pays, des différences peuvent exister concernant l’entité responsable, la documentation fiscale ou certaines fonctionnalités.
Les trois courtiers offrent un accès aux bourses internationales et permettent le négoce d’actions et d’ETF dans le monde entier. Le financement du compte s’effectue par virement bancaire. Les cartes de crédit ne sont pas acceptées.
Aperçu des courtiers
Swissquote est l’une des banques en ligne les plus connues de Suisse, disposant d’une licence bancaire FINMA. L’offre comprend actions, ETF, fonds et cryptomonnaies, tout en un.
Avantages
- Régulé FINMA, licence bancaire suisse
- Achat direct et simple de crypto-actifs
- Tarif forfaitaire ETF dès CHF 9
- Plan d’épargne dès CHF 3 par exécution
- Achats fractionnels (Fractional Shares)
- Cartes de débit pour paiements en CHF, EUR, USD et plus, incl. Bitcoin
- Pilier 3a et comptes joints
- Excellente application, adaptée aux débutants
Inconvénients
- Frais de dépôt CHF 80–200/an
- Attestation fiscale payante (CHF 85)
- Frais de change 0.95%
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Ouvrir un compte Swissquote →Saxo Bank (Suisse) SA possède sa propre licence bancaire FINMA et appartient depuis 2025 majoritairement au groupe suisse J. Safra Sarasin. Le courtier combine des frais avantageux avec un large accès aux marchés internationaux.
Avantages
- Régulé FINMA, licence bancaire suisse
- Aucun frais de dépôt
- Attestation fiscale suisse gratuite
- Négoce ETF dès CHF 3 (0.08%)
- Plan d’épargne AutoInvest gratuit
- Frais de change seulement 0.25%
Inconvénients
- Crypto uniquement en dérivés/ETP, pas en direct
- Bonne application, mais courbe d’apprentissage
- Quelques signalements de vérifications de conformité prolongées lors de dépôts importants
Interactive Brokers est l’un des plus grands courtiers en ligne au monde. Les comptes en CHF sont entièrement pris en charge. Aucune conversion en USD n’est nécessaire. La conversion de devises s’effectue quasiment au taux interbancaire (0.002%).
Avantages
- Frais les plus bas des trois courtiers
- Aucun frais de dépôt ou de compte
- Compte CHF avec conversion de devises la moins chère
- Négoce ETF dès USD 1 (US) / CHF 1.50 (SIX)
- Accès aux ETF domiciliés aux USA (TER plus bas)
Inconvénients
- Pas d’attestation fiscale suisse (tiers ~CHF 50/an)
- Non régulé FINMA (UK FCA)
- Pas de plan d’épargne disponible
- Pas de négoce crypto direct pour clients CH
- Application fonctionnelle, mais complexe
Tableau comparatif
| Swissquote | Saxo Bank | Interactive Brokers | |
|---|---|---|---|
| Catégorie | Swiss Premium | Swiss Price Challenger | Global Low Cost |
| Coûts ETF | dès CHF 9 forfait | dès CHF 3 (0.08%) | dès USD 1 / CHF 1.50 |
| Frais de dépôt | CHF 80–200/an | Aucun | Aucun |
| Attestation fiscale CH | CHF 85 | Gratuite | Non disponible* |
| Conversion de devises | 0.95% | 0.25% | 0.002% |
| Plan d’épargne | Dès CHF 3 | Gratuit (AutoInvest) | Non disponible |
| Crypto direct | Oui (50+ coins) | Non (ETP/dérivés uniquement) | Non |
| Cartes de débit | Oui, multi-devises + Bitcoin | Non | Non |
| Régulation | FINMA (CH) | FINMA (CH) | FCA (UK) |
| Facilité d’utilisation | Facile | Moyen | Avancé |
* Attestation fiscale suisse pour Interactive Brokers uniquement disponible via un prestataire tiers (env. CHF 50/an).
Quel courtier vous convient ?
Vous cherchez une banque suisse avec une utilisation simple, un plan d’épargne et un accès crypto direct ?
→ SwissquoteVous souhaitez des frais bas, pas de frais de dépôt et une attestation fiscale gratuite, auprès d’une banque suisse ?
→ Saxo BankVous êtes expérimenté et voulez les frais les plus bas, un accès mondial et la conversion de devises la moins chère ?
→ Interactive BrokersConseils pratiques pour le trading
Préparer les devises à l’avance
Si vous souhaitez acheter un ETF américain, convertissez le montant en USD 2–3 jours à l’avance. Le règlement d’une transaction de change prend généralement deux jours ouvrables. Sans solde suffisant en devise étrangère, le courtier peut facturer un crédit à court terme, avec des frais d’intérêts.
Comprendre les types d’ordres
Ordre au marché : Exécution immédiate au prix actuel. Rapide, mais le prix peut varier légèrement sur des marchés volatils. Ordre limite : Achat ou vente uniquement au prix souhaité ou mieux. Recommandé pour la plupart des achats. Stop Loss : Vente automatique lorsqu’un cours passe en dessous d’un certain seuil. Utile pour limiter les pertes.
Vérifier achat et vente
Avant chaque ordre : vérifiez que vous avez sélectionné le bon onglet : Acheter ou Vendre. Un clic accidentel du mauvais côté peut coûter cher. Contrôlez également le montant, la devise et le type d’ordre avant de confirmer.
Inscrire les actions nominatives
Les actions nominatives suisses (p. ex. Nestlé, Roche, Novartis) peuvent être inscrites électroniquement au registre des actionnaires chez de nombreux courtiers, souvent en un clic. Vous recevrez ainsi des invitations à l’assemblée générale et pourrez profiter d’éventuels avantages pour les actionnaires.
Questions fréquentes
Quel courtier convient aux investisseurs suisses ?
Les trois courtiers conviennent aux investisseurs suisses. Swissquote et Saxo Bank possèdent une licence bancaire FINMA. Interactive Brokers est régulé via sa filiale britannique (FCA) et offre une protection SIPC jusqu’à USD 500’000.
Ai-je besoin d’un compte USD chez Interactive Brokers ?
Non. Interactive Brokers prend en charge le CHF comme devise de base. Vous pouvez effectuer un virement bancaire suisse et convertir les devises à un taux quasi interbancaire (frais de 0.002%) en cas de besoin.
Quel courtier a les frais les plus bas ?
Interactive Brokers offre les frais de négoce et de conversion les plus bas. Saxo Bank propose le meilleur rapport qualité-prix global avec des frais bas, aucun frais de dépôt et une attestation fiscale gratuite. Swissquote est tendanciellement plus cher, mais se distingue par sa simplicité et son accès crypto.
Puis-je mettre en place un plan d’épargne chez tous les courtiers ?
Swissquote propose un plan d’épargne dès CHF 3 par exécution. Saxo Bank offre AutoInvest comme plan d’épargne gratuit. Interactive Brokers ne propose pas de plan d’épargne automatique.
Quel courtier fournit une attestation fiscale suisse ?
Swissquote établit une attestation fiscale pour CHF 85. Saxo Bank la fournit gratuitement. Chez Interactive Brokers, aucune attestation fiscale suisse officielle n’est disponible. Un prestataire tiers propose ce service pour env. CHF 50 par an.
Puis-je acheter des cryptomonnaies directement ?
Seul Swissquote permet d’acheter et de détenir directement de vrais crypto-actifs (BTC, ETH et plus de 50 autres). Saxo Bank offre une exposition crypto uniquement via des dérivés et ETPs. Le négoce crypto direct n’est pas disponible pour les clients particuliers suisses chez Interactive Brokers.